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1.什么是风险控制？

一般是指风险控制。一般金融机构和支付公司都有这样的岗位，主要采取各种措施和方法，消除和减少风险事件的各种行为，或者减少风险事件造成的损失。基本方法有：风险规避、止损控制、风险转移和风险自留。

2.什么是调拨订单？

是指收单机构或银联或银行对有争议或有风险的交易有疑问，需要获取原始交易凭证证明持卡人当时的真实交易场景，确认消费或进行责任划分的凭证。常见的情况是收单机构要求POS商户提交一定时间内的部分交易单据。在某个工作日内，交易款项被暂时冻结，待确认后再重新支付。

三。什么情况会导致订单转移？

信用卡调整是指持卡人对信用卡购买订单的访问。持卡人对自己的消费有异议时，可以向发卡行申请调取商户保存的签购单。在我们的收单业务场景中，代理商、收单机构、发卡机构、银联都可以发起转单，通常是根据其“风控标准”发起的“疑似风险交易”，如：非营业时间进行的交易、单卡交易过于频繁、单卡交易金额过大、机器移位交易等其他异常交易。

4.为什么需要在收据上签字？

根据中国银联的相关要求，为了保证持卡人的用卡安全，信用卡持卡人必须在卡片背面签名。根据相关规定，持卡人刷卡后，商户必须仔细核对银行卡上的姓名与持卡人签名是否一致。如果不一致，它可以取消交易或发起票据调整以拒绝交易。如果商家不按照要求，可能会影响读卡器的交易资金结算。

消费者刷卡消费后，需要妥善保存交易收据作为交易的凭证，以便日后银联等监管机构进行抽查时证明交易的真实性。刷卡人消费后未保留拉卡拉POS机打印的收据，或遗失收据，或因其他原因损坏，需填写‘消费者真实交易确认单’。

5.什么是盗刷？

盗刷是指通过非正常渠道盗刷不属于本人的信用卡或借记卡，是一种严重的违法行为。

6.什么重复卡，假卡，黑卡？

伪卡是指不是银行卡本身使用的卡，而是不法分子通过其技术手段复制原卡信息，通过刷卡非法套现的卡。这些伪卡多见于磁条卡，芯片卡很难复制，所以基本上无法复制。

芯片是用来计算和处理数据的，不是用来直接读取信息的。

芯片中的一部分存储区域是不能随便读取的，这是每张卡所独有的。即使复制了卡，也无法读出这个区域的数据；交易时有动态验证，需要终端向卡发送随机数指令。该卡用卡中的私钥加密接收到的数据和卡中的其他数据，并生成动态证书，该证书被返回给终端。终端用卡的公钥解密它。只有解密数据的格式符合银联标准，交易才能成功。#p#分页标题#e#

七。什么是拒付？

拒付的原因有很多，包括但不限于以下几种：

情况一：持卡人拒绝支付(以下五点是常见的拒绝原因)

持卡人对这次购买的有效性有疑问。

持卡人因同一笔订单被重复收费。

持卡人对交易内容不满意，未能与商户解决纠纷。

持卡人收到的购物项目与说明不符。

持卡人尚未收到他购买的物品。

情况二：发行人/发行人拒绝付款(以下五点是常见的拒绝原因)

未授权方使用持卡人的信用卡进行购买。

商家没有提供有效的交易凭证。

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在POS机上成功操作了一笔信用卡交易。在随后的上线过程中，由于POS机和银联结算中心在数据传输过程中出现故障，系统主机没有返回交易成功的提示，终端无法确定交易是否成功，再次向主机发送请求取消交易流程。主机收到请求后回滚交易，交易金额成功冲正返回。如果撤销不成功，信用卡交易需要更新。本次交易会被视为交易失败，但交易发起方的账户已被分配和扣款。退款需要联系POS机提供商或收单机构客服，人工更正交易款项，退回持卡人账户。

九。身份证拍照需要什么？

通常情况下，商户在办理POS业务时，需要提供一张手持身份证照片，以保证是自己申请的，用来比对自己的身份证照片是否一致。这是收单机构基本的风险控制方法之一。

X.什么是银联？

中国银联股份有限公司，总部设在上海。中国银联是中国的联合银行卡组织。通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，确保银行卡跨银行、跨地区、跨边界使用。股东152家，子公司十余家，是支付机构，也是唯一的清算机构。它们是银联国际、银联商务、银联数据服务、银联电子支付、银行卡检测中心和CICC金融认证中心。

除了前述部门和区域公司，银联还有一个重要的组成部分：包括广州银联网络支付、上海银联电子支付、深圳银联金融网络、北京银联商务、上海银联商务、宁波银联商务、广东银联商务、北京数字王府井科技等八家子公司。另外，银联的五家子公司都没有子公司。

11.银联商务是什么公司？

银联商务有限公司是中国银联股份有限公司的子公司，银联商务主要经营银行卡收单和专业服务。“银联在这里既是清算机构，也是支付机构。”曾在银联担任重要职务，现就职于一家三方支付公司的内部人士表示。业务主要负责线下业务，线上支付也有银联参与，其子公司银联电子支付主要负责这一块。

此外，银联商务的子公司还涉及网上支付和电子支付，实际上覆盖了整个支付链条。目前，银联商务是国内线下银行卡收单市场份额最大的第三方支付机构。#p#分页标题#e#

十二。什么是储备基金？

就我们POS行业而言，所有通过POS交易的金额在到达之前都被称为备付金，字面意思是待付现金。第三方支付机构的客户备付金是指支付机构因客户委托的支付业务而实际预收的应支付的货币资金。

任何单位和个人不得擅自挪用、占用或者借用客户备付金，不得擅自用客户备付金为他人提供担保。支付机构需要在有资质的专业银行开立设备支付账户。账户系统包括存款账户、支付账户和汇款账户。

十三。什么是恢复？

在支付产业链结构中，为了连接银行、商户和消费者，出现了收单-转账-清算的模式。银联有跨行支付清算系统。收单机构要想和每一家银行对接，技术和材料成本都相当高。鉴于银联在银行中的优势，市场已经基本接受了银联的一个转接机构。

作为霸主，银联不允许第三方支付公司的线下收单业务绕过银联的直连银行。如果其中一部分被绕过，或者违规跳码赚取差价利润，就会被追回。对于所有无法核实商家真实性的交易，按照一般手续费补足差额。

然而，作为一家商业公司，Chin

银行卡清算是指银行卡持卡人用卡进行消费或支付后，银行与银行之间、银行与收卡商户之间的资金结算和转移过程。包括银行对银行、银行对其他银行、银行对商户、商户对银行等。

一般来说，我们指的是第三方支付机构的清算部门，其工作包括清算、对账、结算、账单等。

第三方支付结算大致可以分为几个方面：

A.第三方支付清算结算系统的清算和对账(信息流)

完成第三方支付平台上上游机构(银行、银联等金融机构或渠道)与商户/用户的账务历史清算对账。

B.结算(资金流):支付实际资金。

因为结算对象的收款银行多种多样，涉及不同的银行；同时，结算的资金量也各不相同，少则5万，多则上百万。单一渠道是做不到的。一般来说，第三方支付的支付渠道有以下几类：

超级网银：跨行，5万元以内，实时支付，费用低或免费；

银企直联：同行，金额不限；

中信收付在各地的结算渠道：本质上是央行大小结算系统和同城结算系统跨行使用，但都是区域性的；

企业网上银行：财务人员手动或半自动。

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需要强调的是，央行的大小系统和超级网银并没有直接对第三方支付开放，第三方支付只能通过与银行等金融机构的合作来获得。

第三方支付：结算资金支付出去的时候，核心思想是：

a、从可利用的渠道资源(如免费使用超级网银)、渠道成本、存款利息等因素综合考虑，选择一家有能力的银行作为存管银行。

b、在不同银行设立支付账户，尽量将跨行转账改为同行转账。比如用户A通过第三方支付从招商银行转账到用户B在工行的账户300元，那么：

用户通过网上支付完成300元的支付操作；

第三方支付平台收到招商银行的支付成功通知；

第三方支付平台通过调用工行的接口(如银企直联)将工行自有资金账户/备付金账户的300元转账给用户B。

c、不同通道间的路由

第三方支付结算时，一般会结合上述渠道进行支付，根据金额、费用、到账时间、成功率、收款银行等因素进行路由。因此，银行渠道路由系统是所有第三方支付的核心系统之一。

中国银联一直是国内清算市场的霸主，2015年6月国务院发布(国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定)。这一决定意味着银联打破了垄断地位。

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